AML проверка адреса криптокошелька и его транзакций

165163

Еще недавно криптовалюта казалось чем-то неизведанным, абсолютно непонятным, да и ненужным. Теперь же в неё инвестируют серьезные финансовые учреждения, и любой человек может оказаться в ситуации, когда понадобится разобраться, что же такое крипта и как с ней обращаться. Согласно статистике, рыночная капитализация токенов уже превысила триллион долларов, а число пользователей – 425 миллионов пользователей.

Обращаться с криптовалютой довольно просто, надо лишь следовать инструкциям. Но есть подводные камни. Самый пугающий – это стать жертвой мошенников. А вот о риске самому случайно нарушить какие-либо правила со всеми вытекающими неприятными последствиями знают не все. Криптовалюта, которая оказалась сомнительной или явно полученной незаконным путем, блокируется. Чтобы это предотвратить, перед любой сделкой рекомендуется использовать AML (Anti-money laundering) проверку, которая позволяет выяснить по адресу криптокошелька – «чистая» транзакция или «грязная».

Причины проверить криптовалюту

По требованию регулирующих органов, на биржах внедряется проверка KYC для пользователей и проверка AML, чтобы отслеживать транзакции. Такая процедура позволяет отследить средства, связанные с незаконными действиями и преступлениями, в том числе с отмыванием денег, полученных незаконным путем, например при взломе криптобиржи. Таким образом выявляются и блокируются «грязные» монеты, чтобы они на попали в оборот на регулируемой бирже.

Хоть основная масса криптовалют и имеет открытую историю транзакций, что позволяет легко отследить весь ее путь от самого создания, но есть еще доходы с даркнет-площадок, от программ-вымогателей и других видов мошенничества, а также от источников, связанных с деятельностью террористов. Основная сложность заключается в том, что придумано множество способов «отмывания» крипты через биржи, миксеры и за счет нечего не подозревающих о темном происхождении средств обычных пользователей.

Частные лица могут даже не подозревать, что их втянули во что-то незаконное, но если биржа выяснит, что криптовалюта поступила из сомнительных или откровенно криминальных источников, то последуют разбирательства. Придется доказывать свою непричастность, что не всегда возможно. В любом случае все средства в кошельке блокируются, в том числе «чистые». Даже если в конце концов средства разморозят, теряется время и может, например, сорваться важная сделка по покупке недвижимости.

Пожалуй, это самый важный довод в пользу проверок частным лицом криптовалюты, которую планируется положить в свой кошелек. Она может переводиться от другого частного лица или поступать из нерегулируемого источника. Даже сторонники полнейшей «анонимности», которая планировалась по изначальному замыслу создателей криптовалюты, с этим  доводом соглашаются, когда попадают в неприятности и теряют свои активы.

Последствия игнорирования проверок криптовалюты

Блокчейн сохраняет информацию о каждой монете с момента появления у майнера. Поэтому, если вы размещаете «грязную» валюту на регулируемой платформе, где проводятся AML проверки, то она определяется как подозрительная. Ваш биржевой счет блокируется и начинаются разбирательства.

К сожалению, не все криптообменники соблюдают стандарты AML, поэтому у мошенников есть возможность конвертировать через них свои средства, уходя таким образом от ответственности.

Способы отмывания «грязной» валюты

Легализуют подозрительную крипту разными способами, в том числе:

• Используют «миксеры», которые смешивают криптовалюты, полученные от разных пользователей, ради того чтобы вызвать затруднения при отслеживании происхождения монет. Регуляторы уже прикрыли деятельность ряда таких площадок, арестовав операторов. Во многих странах деятельность подобных организаций признана незаконной.
• Используют множество транзитных адресов и биржевых аккаунтов, оформленных на дропов (эирдропов), то есть используют механизмы для бесплатной раздачи токенов и монет, а также прибегают к переводам на и с DEX, чтобы затем средства снова вывести на аккаунты дропов. DEX – децентрализованные биржи, которые ничего не хранят, ни за что не отвечают и ничего не проверяют, но берут комиссии, как правило, выше, чем на централизованных биржах. Они могут работать по залоговым смарт-контрактам (программным кодам с условиями сделки), за залогом по которым никто не возвращается, если это отмываемые средства.
• Выпускают NFT, которые покупают у самих себе за «грязные» монеты, при этом на выходе получая «чистый» доход.

Но как бы ни старались злоумышленники, проверки обнаруживают «грязь». В том числе обнаруживаются монеты, которые были похищены при взломах бирж.

Страховка от неприятностей с AML и KYC

Как себя обезопасить? Придерживайтесь принципа KYT (know your transaction), что означает – «знай свою транзакцию». Для этого используйте сервисы AML.

AML или Anti-Money Laundering – комплекс процедур, препятствующий отмыванию незаконно полученных средств. С помощью него выполняется сбор сведений и проверка транзакций. Анализ движения средств помогает оценить чистоту монет. Собранные данные также помогают при расследованиях, препятствуют отмыванию сомнительных доходов, предотвращают финансирование терроризма и другие действия злоумышленников. Что конкретно будет проверяться на той или иной бирже, зависит от юрисдикции кошелька или самой биржи. Однако при этом учитывается взаимодействие с регулирующими органами государства, к которому относится площадка. Как правило, проводится проверка клиентов с помощью KYC (объяснение чуть ниже), оцениваются риски, проводится внутренний аудит и контроль, а также практикуются тренинги для сотрудников компании для повышения квалификации.

Согласно директиве Евросоюза, до июля 2020 года нужно было внести нормативы о препятствовании отмывания денег в законодательства всех стран. И в первую очередь это касается KYC (Know Your Customer), то есть проверки документов пользователя, что входит в комплекс AML. Каждая биржа для онлайн верификации личности просит предоставить что-то по своему списку, в том числе скан паспорта, банковские выписки, документы, подтверждающие место проживания.

Если говорить об отличии проверок транзакций по AML от KYC, то они проверяются на предмет законности, а не того, кто их осуществляет. Если обнаруживаются нарушения, то тогда уже инициируется расширенная проверка, после чего дело может передаваться в правоохранительные органы.

Некоторые пользователи, даже зная о возможности самостоятельных проверок, игнорируют их, не желая тратить время. Однако нужно понимать, что законопослушные биржи выполняют такие проверки в фоновом автоматическом режиме. Они неизбежны. Поэтому в интересах пользователя убедиться, что крипта, которую они кладут в свой кошелек, «чистая». Иначе можно потерять на время или навсегда активы.

Также упомянем о мерах CFT (Counter-Terrorist Financing). Они направлены конкретно на недопущение финансирования террористических и экстремистских организаций. Эти меры применяются, учитывая целесообразность, в комплексе с AML.

Чтобы застраховаться от потенциальных неприятностей, минимизируя риск получения «грязной» крипты, следуйте советам:

1. Уточняйте криптовалютный адрес отправителя или получателя монет перед совершением операции,  чтобы проверить его на АМЛ-сервисе по показателю risk-score.
2. Если такой возможности нет, заведите новый адрес, а после получения средств, проверьте их происхождение. Если все в порядке, переводите монеты на основной кошелек или на биржу. Если что-то пойдет не так, то подготовьтесь к расследованию, зафиксировав все обстоятельства сделки и сохранив основные активы.
3. Регулярно меняйте свой криптовалютный адрес, поскольку risk-score у ваших контрагентов может помяться, что негативно отразится и на вас.

Выбор сервиса для AML проверки

Рассматривая рейтинги сервисов, помните, что эксперты в первую очередь ориентируются на точность проверок. Остальные аспекты тоже учитываются, но лучше самостоятельно проверить, все ли устраивает именно вас.

Важные моменты:

• Хотя сервисы на сайтах и боты в Telegram в основном черпают информацию для AML из общедоступных источников, у них отличаются списки доступных для проверок монет. Обратите внимание, что не каждый bot подходит для анализа транзакций USDT, так как у этой криптовалюты нет собственного блокчейна, поскольку изначально для нее был задействован программный слой над блокчейном BTC Omni Layer.
• Каждый сервис обладает своим интерфейсом – выбирайте удобный и понятный.
• Бесплатные проверки есть не везде, а тарифы отличаются – оцените свои потребности.

Для примера предлагаем ознакомиться с удобной платформой для проверок «чистоты» криптовалюты.

Пошаговое описание работы бота @Amlcryptocheckbot

Бот для AML проверки криптовалют располагается по адресу: https://t.me/Amlcryptocheckbot

1. При первом входе появляется приветствие и краткий обзор того, что умеет бот – проверку на «чистоту»:

2. Кликайте на «Старт» для начала работы. Появляется довольно подробное описание возможностей сервиса со ссылками на опции:

Можно воспользоваться такими функциями:

• 🔍 Проверка AML — /check
• 🕵️‍♂️ Расследование AML — /investigation
• 🚨 Трекинг криптовалют — /tracking
• 🔗 Взаимодействие по API — /api

Также есть возможность пригласить друзей и зарабатывать на реферальной системе:

• 💰 Пятиступенчатая рефералка — /ref
• 🏆 Топ по рефералам — /top
• 💸 Вывод средств — /withdrawal

На этом же экране есть кнопка для «получения информации об алгоритме», из которой ясно, что @Amlcryptocheckbot использует полные глобальные базы санкционных адресов, проводит мониторинг публичных и закрытых источников, смотрит «черные» списки монет и кошельков.

Алгоритм позволяет быстро установить связь адреса с преступными и запрещенными видами деятельности, так как сосредоточена на комплаенсе, то есть соответствии требованиям, криптопроектов.

Алгоритм после определения всех связей условно разделяет их на безопасные и рискованные. Риски оцениваются, исходя из анализа общего количества «чистых» и «грязных» монет, которые прошли через эти связи. После обработки данных пользователь получает финальную оценку риска:

• 😃 0% – безопасно;
• 😏 25% – практически безопасно, может быть связан с платёжными сервисами;
• 😠 50% – неопределённый уровень риска, например, из-за адреса на бирже со слабым KYC;
• 😡 75% – рисковый актив, например, из-за связи с гемблингом, то есть с азартными играми.
• 💀 100% – очень рисковый актив, например, поступивший с даркмаркета.

Оценка выставляется в соответствии с процентным отношением «чистых» и «грязных» монет.

3. Чтобы увидеть список криптомонет, нажимайте в нижнем меню кнопку «Проверка»:

4. Выбирайте нужную монету, например Биткоин, и укажите, что хотите проверить – «Адрес» или «Трекинг». Первая проверка предоставляется в подарок:

5. Первая проверка бесплатная, потом нужно будет выбрать подходящий тариф:

6. Для оплаты используются Звёзды – внутренняя цифровая валюта Telegram. Они продаются за российские рубли и позволяют покупать услуги за доллары, поэтому не приходится переплачивать иностранным ресурсам. Есть два способа оплаты:

7. После оплаты можно будет пользоваться полным функционалом. Баланс и другие   данные отражаются в «Моём аккаунте»:

8. Движение средств по адресам отслеживается в «Трекинге»:

Стоимость отслеживания одного адреса: 1 проверка в месяц.

Можно настроить уведомления для личных сообщений, группы или своего сервера.

Для трекера в группу можно автоматически добавить реферальную ссылку в сообщение.

Для новых пользователей доступно бесплатное пробное подключение уведомлений на первый месяц.

9. Поддержка всегда на связи в отдельном боте https://t.me/AML_support_robot и в чате:

10. Чтобы сразу увидеть все функции, кликайте по «Меню»:

Оттуда можно, например:

• Поменять язык: английский или русский.
• Посмотреть место в топе реферальной программы.
• Перейти в реферальную программу.
• Запустить проверку.
• Создать заявку на вывод средств по реферальной программе.
• Также можно обратиться к «Поддержке» за помощью.

Заключение

Криптовалюта уже доступна многим. Не стоит поддаваться страхам, чтобы работать с ней. А чтобы предотвратить блокировку и заморозку своих активов, не пренебрегайте проверками криптовалют на «чистоту». Так вы минимизируете риски для себя: не станете невольным участником отмывания незаконно полученных доходов и совершения других преступлений против Закона и человечности.